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银行业开展智能投顾 推出智能选基金的服务
2022-09-20

智能投顾正成为继Fintech后的下一个风口。在广发证券、东吴证券等券商纷纷推出智能荐股服务之际,传统银行也正加速入局,推出智能选基金的服务。

银行业开展智能投顾

通过手机APP,投资者只要选择大致投资期限和风险承受指标,银行就会自动推荐一揽子基金的购买计划,并模拟投资1万元持有一年的历史收益,及95%的概率下亏损不会超过多少金额等信息作为投资参考。

一方面,银行版智能选基金更为便捷,尝试着改变财富管理模式;另一方面,提高筛选基金的算法、为客户降低成本的理念,将决定哪家智能投顾会在未来领跑。

国内外银行不约而同地纷纷试水智能投顾。5月3日,兴业银行的智能投顾上线。此前,招商银行、浦发银行也于2016年下半年相继推出摩羯智投、财智机器人。德意志银行则在2015年12月推出了机器人投顾,利用问卷调查和电脑设计的程序算法,为其网络投资平台的客户提供投资组合的相关建议。

与此同时,交通银行、华瑞银行正在准备推出智能投顾服务。渣打银行也表示,未来几年将投资不少于2.5亿美元打造智能财富管理和交易平台,希望为客户带来全新的财富管理体验。

国内外银行缘何纷纷选择进军“智能投顾”?渣打银行中国财富管理部董事总经理梁大伟认为,结合了人工智能和大数据的智能投顾是未来金融发展的大方向。大数据和人工智能进行的信息整合和分析,不仅所需时间较少,也更加精准,这将有助于构建表现更出色的投资组合。

事实上,银行正将智能投顾视为银行发力科技金融的一个阵地。“目前银行布局智能投顾不会昙花一现,它主要受三方面因素驱动。”胡浩表示,一是智能投顾有助于提高财富管理的平均水平,其投资水平能够向中高端投资顾问看齐;二是智能投顾能够改变财富管理模式,降低投顾成本;三是智能投顾可以和投资顾问形成良好的互动关系和业务协同。

不过,业内人士认为,当前银行业开展智能投顾,仍有不少难点亟待破解。比如如何确保基金筛选的有效性,银行如何确定盈利模式及降低客户成本,相关的监管政策也仍待进一步完善。此外,业内人士普遍认为,由于智能投顾将大数据、人工智能等技术引入投资顾问领域,辅助客户作出投资决策,但没有改变投资顾问业务的本质,应受到相关法律法规的约束。